投資者教育

反洗錢政策法規(guī)

九月里社區(qū)游，反洗錢記心頭

2025-09-09

金秋九月，天高云淡，正是走出家門、參與社區(qū)活動的好時節(jié)。在享受美好生活的同時，我們也需要認識到：新型違法犯罪及洗錢模式層出不窮，反洗錢知識與每個人的財產安全息息相關。了解反洗錢知識，不僅能夠保護自己，還能為維護全社會金融秩序貢獻力量。

認識新《反洗錢法》，明確公民責任

2025年1月1日，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》正式生效，標志著我國反洗錢事業(yè)進入新階段，為預防和打擊洗錢活動提供了更強有力的法律保障。

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有配合反洗錢工作的義務，包括如實提供身份信息、配合金融機構進行客戶盡職調查、如實提供與交易和資金相關的資料等。同時，法律也重視保護商業(yè)秘密和個人隱私，確保在反洗錢工作中獲得的客戶信息非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。

識別陷阱：常見洗錢手段解析

近年來，洗錢手段不斷翻新，新型違法犯罪行為層出不窮，尤其是針對中老年群體的洗錢騙局需要特別警惕。

警示案例1：虛擬貨幣洗錢

在一例虛擬貨幣洗錢案中，犯罪團伙通過境外加密聊天軟件“紙飛機”發(fā)布“高價收幣”廣告，以每枚USDT（穩(wěn)定幣）高于市價0.8元的價格吸引“卡農”提供銀行卡。具體而言，該團伙搭建了四級洗錢通道：第一級將贓款打入境內“人頭賬戶”；第二級通過“跑分車隊”拆分轉賬；第三級由“車手”凌晨取現(xiàn)；第四級交由“背包客”存入地下錢莊，最終換成USDT（穩(wěn)定幣）回流境外。

提醒：近年來，虛擬貨幣成為洗錢的新渠道。犯罪團伙通常以買賣虛擬貨幣為幌子，專門為境外網賭、電詐、色情直播團伙洗錢。我國境內不允許開展虛擬貨幣相關交易，對"收幣"廣告要保持警惕，不出借自己的銀行賬戶和相關金融賬戶。

警示案例2：養(yǎng)老集資詐騙

中老年人常常成為集資詐騙的目標。犯罪分子常以“養(yǎng)老投資返利”、“保健品虛假促銷”等為名，實施集資及洗錢詐騙。這類騙局往往承諾高額回報，利用老年人信息相對閉塞、金融知識不足的特點，誘使他們投入積蓄，最終血本無歸。在某地破獲的養(yǎng)老投資項目詐騙案中，犯罪分子以建設養(yǎng)老社區(qū)為名，承諾年化12%的收益，吸引大量老年人投資，最終資金鏈斷裂，老年投資者最終血本無歸。

提醒：針對中老年人的集資詐騙通常具有以下特征：承諾高額回報，通常遠高于銀行理財收益；以"養(yǎng)老項目"、"健康投資"為名；初期按時支付利息，吸引更多人投入，后期資金鏈斷裂。

實用指南：如何保護自己

面對層出不窮的違法犯罪及洗錢手段，社會公眾需要提升反洗錢意識，掌握基本的防范措施。

首先要保護個人信息及金融賬戶。不將身份證號碼、銀行卡號等敏感信息泄露給陌生人；應妥善保管銀行卡、支付賬戶介質和密碼；不向他人出借或出租自己的金融賬戶；定期檢查賬戶交易明細，發(fā)現(xiàn)異常及時聯(lián)系金融機構；在使用網絡支付工具時，注意設置復雜密碼并定期更換。

其次要審慎并通過正規(guī)機構開展投資理財。應對承諾"高回報、低風險"的投資項目保持警惕；應通過正規(guī)金融機構進行理財投資；應了解投資標的的具體情況，不投資自己不熟悉的領域；不輕信陌生人的投資建議，不隨意參加虛擬貨幣交易，以防成為不法分子洗錢的“工具人”

最后應配合金融機構及特定非金融機構履行各項反洗錢義務。如實提供身份信息，及時更新個人身份信息；對可疑的交易行為保持警覺，不參與不明來源的資金流轉；了解更多反洗錢知識，提升自身識別和防范違法行為及洗錢活動的能力。

反洗錢不僅關系到國家金融安全，更與每個人的切身利益密切相關。讓我們從自己做起，學習反洗錢知識，保護自身權益，為維護金融安全貢獻力量。

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